两会即将结束，金融相关的话题成为此次会议的热点之一，互联网金融异军突起，市场主体如何分享金融服务的雨露甘霖？本网特就相关话题一一盘点并解读。

　　互联网金融

　　[政府工作报告]：

　　“互联网金融异军突起。促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展。”

　　[解读]：

　　2014年被首度被写入政府工作报告后，过去一年是互联网金融大发展的一年，目前中国已是全球最大的互联网金融市场。截至2014年底余额宝资产规模达到5789.36亿元，在余额宝身后，还有它带动的庞大的宝宝军团。中国互联网络信息中心数据显示，截至2014年底，互联网理财产品用户规模为7849万。另一种互联网金融的形式P2P在国内也是方兴未艾，目前国内P2P行业规模也已是全球最大。易观智库的研究显示，2014年国内P2P行业规模达2012.6亿元人民币，2014年新上线的网贷平台就超过900家。然而在迅猛成长的同时，互联网金融行业也遭遇了成长的烦恼，尤其是其中的重灾区P2P不断传出跑路或是诈骗的丑闻。2014年全年出现提现困难或倒闭的P2P平台数量达275家。央行行长周小川3月12日在记者发布会上说，除了P2P网贷之外，网络支付、互联网理财等其他几项互联网金融业务整体发展比较健康。从总体上来讲，互联网金融要逐步制定一些适合互联网业务的规则。

　　[代表委员观点]：

　　全国政协委员、中国人民银行副行长易纲：出台政策既要拿捏把握度，又要促进发展，对互联网金融要适度监管。

　　全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强：互联网金融监管应摒弃一刀切，实行分级监管。针对规模体量较大的创新产品和服务，不能单方面从可能产生的负面影响来定义监管的松紧。金融机构自身的风险控制能力以及风险承受能力也应当作为监管幅度调整的重要参考，进而避免过于从风险控制角度追求“抓大放小”，忽视了从行业发展角度“扶优限劣”。

　　普惠金融

　　[政府工作报告]：

　　“大力发展普惠金融，让所有市场主体都能分享金融服务的雨露甘霖。”

　　[解读]：

　　互联网的海量、长尾、小微等特征，为发展普惠金融提供了全新选择。在不少学者看来，互联网金融是最值得关注的普惠金融实践，让每一个市场参与者都享受到平等的金融服务。目前，不少互联网金融企业已经开始逐步渠道下沉，探索利用互联网技术将金融服务带给更多的草根群体。蚂蚁金服日前发布的数据显示，过去一年，新增的农村余额宝用户超过2000万，农民因此增收7亿元。

　　[代表委员观点]：

　　全国人大代表、银监会消费者保护局局长邓智毅：普惠金融是对金融体系的补充，与商业金融、政策金融形成三足鼎立，覆盖市场主体的金融服务。通过税收差异化和监管政策差异化向普惠金融倾斜，以期可持续。

　　全国政协委员、证监会市场部副主任王娴：建议充分利用互联网技术，推动金融服务下乡。可以根据农民的使用习惯，利用互联网创新金融服务。农村地区很多居民仍习惯使用存折，未使用银行卡，无法适用基于银行卡绑定的互联网支付流程，建议在有效控制风险的前提下，从便利性角度出发，继续沿用存折，探索与在线支付相关联的途径，实现农村居民从线下支付到线上支付的逐步过渡。另外建议探索建立应用互联网技术的在线身份识别方式，提升农村金融普惠的技术支撑”，让农村用户也能享受便利的理财服务等。

　　民营银行：

　　[政府工作报告]：

　　“推动具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构，成熟一家，批准一家，不设限额。”

　　[解读]：

　　2014年3月，国务院批准五个民营银行试点方案。7月银监会正式批准三家民营银行的筹建申请，即深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行；9月份，银监会再批准两家民营银行——浙江网商银行和上海华瑞银行。2014年底，前海微众银行正式开始试营业，其他几家也将在近期正式面世。尽管目前民营银行整体业务推进不快，但民营银行的诞生凝聚了各界对金融改革的期待。随着今年“存款保险制度”的推出，民营银行建立将有更加完善的制度保障。两会报告的内容透露出，在试点的基础上，今年国家或将对民营银行进行扩容。

　　[代表委员观点]：

　　全国人大代表，中国华融资产管理股份有限公司董事长赖小民认为：中国的大银行太多，小银行太少。美国有八九千家的中小银行，他们有三亿人口。我们中国有十三亿人口，银行才几百家，金融类法人机构大约只有三千多家，还是太少。所以要大力发展中小银行，特别是民营银行，让更多的资本支持百姓个性化特色化和大众化的需要。

　　全国政协委员、中国银行监事梅兴保：要使民营银行如雨后春笋般发展。

　　信用体系建设

　　[政府工作报告]：

　　“推进社会信用体系建设，建立全国统一的社会信用代码制度和信用信息共享交换平台，依法保护企业和个人信息安全。”

　　[解读]：

　　2015年1月5日，中国人民银行在官网上发布了《欧亿·体育（中国）有限公司做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司这8家机构做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。这意味着国内的个人征信市场化的闸门正式开启，利用市场化的手段推进社会征信体系建设的探索大幕拉开。不过，对于征信行业来说，目前还存在信息标准和数据共享机制不完善等问题，阻碍了行业发展。

　　[代表委员观点]：

　　全国人大代表、上海金融学院副院长陈晶莹：政府部门掌握着近90%的信息资源，大量分散在各个部门，彼此未打通，且多处于“沉睡”状态。建议开放政务信用信息，推动社会信用体系建设；建议采用向征信机构进行分类开放政务信用信息的模式，即除涉公共安全数据外，不涉隐私和公共安全的数据可完全开放共享，涉隐私的数据则通过签署保密协议有限使用。